Kontoanmeldung und Onboarding
Verhindern Sie den betrügerischen Zugang zu Bankdienstleistungen, indem Sie Identitätsdiebstahl, ungültige Identitätsdokumente sowie manipulierte Adressnachweise oder Rechnungen von Versorgungsbetrieben erkennen.
Erkennung von Dokumentenbetrug
Schützen Sie Ihr Unternehmen vor Dokumentenbetrug
Reduzieren Sie Risiken, verbessern Sie die Compliance und vermeiden Sie finanzielle Verluste mit KI-gestützter Erkennung von Dokumentenbetrug.
Die finanziellen Auswirkungen von Dokumentenbetrug
Die Digitalisierung Ihrer Geschäftsabläufe bringt zahlreiche Verbesserungen mit sich, darunter eine höhere Effizienz und eine verbesserte Datenverwaltung. Aber sie ist auch mit erheblichen Risiken verbunden: Die Hürden für die Fälschung von Dokumenten und Belegen, sowie betrügerischer Transaktionen sind relativ niedrig; kosten die Unternehmen aber weltweit etwa 5 % ihres Jahresumsatzes, was einem Wert von etwa 4 Mrd Euro entspricht.
Die Bereiche Bankwesen und Finanzdienstleistungen sind die attraktivsten Branchen für Kriminelle, dicht gefolgt von der Versicherungsbranche, dem Gesundheitswesen und staatlichen Organisationen. Zum Schutz der Kunden, Gewinne und Reputation müssen Unternehmen verstärkt in präventive Maßnahmen investieren, um eingehende Dokumente sorgfältig zu prüfen und zu kontrollieren.
Betrugserkennung stellt Unternehmen vor große Herausforderungen
Ineffiziente und kostenintensive manuelle Überprüfung
Die manuelle Überprüfung eingehender Dokumente ist ein langsamer und fehleranfälliger Prozess. Sie erfordert erhebliche Mitarbeiterressourcen und bietet aufgrund der ausgefeilten Manipulationsmethoden der Kriminellen relativ niedrige Entdeckungsraten.
KI-basierte Lösungen hingegen liefern sofortige Ergebnisse mit höherer Genauigkeit und geringeren Kosten.
Unterschiedliche Dokumententypen, -formate und -Qualitätstandards
Geschäftsdokumente liegen oft in verschiedenen Dateiformaten, Dokumenttypen und Qualitäts vor: gedruckt, als PDF, Scans oder Foto. Das Sortieren nicht klassifizierter Dokumente stellt für Lösungen zur Betrugserkennung oft eine große Herausforderung dar.
Durch die Analyse und Organisation eingehender Dokumente, bevor sie in spezialisierte Fraud Detection-Lösungen eingespeist werden, erhöht sich die Erfolgsquote.
Unvollständige Lösungen zur Fraud Detection
Bei der Implementierung einseitiger Betrugserkennungslösungen, die sich beispielsweise nur auf Bildmanipulation konzentrieren, lässt sich möglicherweise nicht jede Art von Betrug in Dokumentendaten erkennen oder verhindern.
Die Kombination von Prüfungen auf Bildmanipulation mit regelbasierten Datenabgleichen ist eine leistungsfähigere und genauere Methode zur Erkennung gefälschter Dokumente.
Immer neue Betrugsmethoden
Für Kriminelle ist es einfacher als je zuvor, an betrügerische Dokumentenvorlagen zu gelangen. Da moderne Technologien und KI immer ausgereifter werden, wird es für Unternehmen zunehmend schwierig, diese gefälschten Vorlagen von echten Dokumenten zu unterscheiden.
Unsere Purpose-Built-AI-Lösungen lernen und erkennen auf intelligente Weise die neuesten Betrugstechniken und sind damit der einzige praktikable und zukunftssichere Ansatz für eine erfolgreiche Betrugserkennung.
Schützen Sie Ihre kritischen Geschäftsprozesse mit erstklassiger Betrugserkennung
Hypotheken- und Verbraucherkredite
Verbessern Sie Ihr Kreditgenehmigungsverfahren, indem Sie falsche Angaben, Falschdarstellungen, gefälschte Identitätsdokumente oder manipulierte Inhalte erkennen.
Bearbeitung von Versicherungsansprüchen
Identifizieren und verhindern Sie betrügerische Forderungen, indem Sie gefälschte Lieferantendokumente, manipulierte Rechnungen, aus nicht vertrauenswürdigen Quellen oder duplizierte Dokumente aufspüren.
Leistungsbezug
Stellen Sie sicher, dass Leistungen nur den Anspruchsberechtigten gewährt werden, indem Sie die Verwendung duplizierter Einkommensnachweise, gefälschte Anspruchsbelege oder manipulierte Identitäts-, Adress- und Wohnsitznachweise verhindern.
Zahlungen
Sichern Sie Geldtransfers ab, indem Sie duplizierte Rechnungen, manipulierte Zahlungsbedingungen, abgeänderte Zahlungsaufforderungen oder nicht konforme Lieferanten aufspüren.
Wie KI-gesteuerte Erkennung von Dokumentenbetrug funktioniert
Die intelligente Dokumentenverarbeitung von ABBYY nutzt KI-Technologien, um Dokumente intelligent in Daten umzuwandeln und hilft Ihnen so, Ihre Geschäftsprozesse zu automatisieren und zu beschleunigen. Unsere Technologie zur Betrugsanalyse stellt sicher, dass Ihre Dokumente und Inhalte authentisch und vorschriftskonform sind und nicht manipuliert wurden. So können Sie Ihre finanziellen Risiken verringern, Kosten kontrollieren und die Kundenzufriedenheit erhöhen.
- Sammeln und automatisch klassifizieren
- Extrahieren und Validieren
- Dokument analysieren
Sammeln und automatisches Klassifizieren von Nachweisdokumenten
Unternehmen erhalten zahlreiche Dokumente, darunter:
- Identitätsnachweise – Reisepässe, Personalausweise, Führerscheine
- Einkommensnachweise – Gehaltsabrechnungen, Bankkontoauszüge, Steuererklärungen
- Wohnsitznachweise – Rechnungen von Versorgungsbetrieben, Adressnachweise, Hypothekenrechnungen
- Zahlungsnachweise – Rechnungen, Quittungen, Kontoauszüge, Zahlungsbestätigungen
- Liefernachweise
Diese Dokumente gehen über verschiedene Kanäle wie E-Mails, mobile Erfassungsprozesse oder Chatbots in einer Vielzahl von Formaten ein.
ABBYY IDP wendet eine KI-basierte Klassifizierung an, um verschiedene Dokumente zu erkennen, deren Dokumententyp zu klassifizieren und zu kennzeichnen und sie zur weiteren Verarbeitung an KI-Modelle weiterzuleiten.
Extrahieren und Validieren der erforderlichen Daten mit KI-Modellen
Speziell entwickelte KI-Modelle, sogenannte „Skills“, extrahieren, normalisieren und validieren auf der Grundlage vordefinierter Geschäftsregeln mit hoher Genauigkeit wichtige Daten aus jedem Dokumenttyp. Mögliche Validierungsmethoden sind unter anderem:
- Abgleich von Ausweisdaten mit den in der maschinenlesbaren Zone (MRZ) des Ausweises enthaltenen Daten
- Abgleich von Einzelpostenbeträgen einer Rechnung mit deren Gesamtbetrag
- Bestätigung der Gültigkeit von Dokumenten anhand des Ablauf- oder Ausstellungsdatums
Alle extrahierten Daten, die nicht den Anforderungen entsprechen, werden zur manuellen Überprüfung sowie für besondere Aufmerksamkeit gekennzeichnet.
Analyse der Dokumentenechtheit mit KI
KI-basierte Dokumentenforensik führt innerhalb von Sekunden komplexe Echtheitsprüfungen anhand von Layout, Inhalt und digitaler Analyse durch. Die Forensik sucht unter anderem nach der Verwendung bekannter betrügerischer Vorlagen, Wiederverwendung von Dokumenten oder digitalen Manipulationen.
Die zugrundeliegenden KI-Modelle lernen und verbessern sich laufend mit jedem analysierten Dokument, während sie gleichzeitig Bewertungstechniken aus neuen Betrugspraktiken einbeziehen.
Diese Lösung liefert auch Risikobewertungen und Daten zur Unterstützung einer beschleunigten Entscheidungsfindung.
Betrugsprävention mit intelligenter KI-Dokumentenverarbeitung
Risikominderung und Compliance
Geringeres Risiko finanzieller Verluste sowie Vertrauen in die Einhaltung bestehender Vorschriften.
Schutz vor finanziellen Verlusten
Minimierung des Risikos von finanziellen Belastungen und Strafen aufgrund gefälschter Dokumente.
Schutz von Reputation und Kundenvertrauen
Vermeiden Sie negative Schlagzeilen und eine Schädigung Ihres Rufs, um das Vertrauen Ihrer Kunden zu bewahren.
Rationalisierte Abläufe
Vollständige Erfassung eingehender Dokumente in Echtzeit bei geringerem Ressourcen- und Investitionsbedarf.
Infografik
Identitätsnachweis in einer Welt, die immer mehr von Remote-Prozessen geprägt ist
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FAQs zur Betrugserkennung
Was bedeutet Dokumentenbetrug bzw. Document-Froud
Unter Dokumentenbetrug versteht man die vorsätzliche Änderung, Verwendung oder Erstellung gefälschter oder echter Dokumente zu Täuschungszwecken. Diese Dokumente können verwendet werden, um finanzielle Vorteile, Eigentum oder Zugang zu Dienstleistungen und Standorten zu erlangen oder um illegal in ein Land einzureisen.
Was sind die verschiedenen Arten von Dokumentenbetrug?
Dokumentenbetrug wird im Allgemeinen mit zwei Arten von Dokumenten begangen: mit von Grund auf gefälschten Vorlagen und mit echten Vorlagen, die manipuliert wurden.
Falsche Dokumente werden vollständig ohne legitime Aufzeichnungen erstellt. Diese Dokumente dienen der Täuschung, indem sie fiktive Informationen als echt darstellen. Kriminelle können falsche Dokumente unter anderem durch folgende Techniken erstellen oder verwenden:
- Dokumentenfälschung. Bei der Dokumentenfälschung wird ein Dokument von Grund auf gefälscht, um ein echtes Dokument nachzumachen.
- Vorlagenbetrug. Eines der ältesten Beispiele für Internetkriminalität: Kriminelle verwenden editierbare Vorlagen, um echt wirkende gefälschte Dokumente zu erstellen.
- Betrug mit synthetischen Identitäten. Bei synthetischem Betrug werden in der Regel echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine völlig neue, aber fiktive Identität zu schaffen.
- Betrug mit generierten Dokumenten. Bei dieser neueren Form des Betrugs lassen Kriminelle frei erhältliche KI-Software die Dokumente von Grund auf neu erstellen.
Echte Dokumente sind legitime Dokumente, die verändert oder dupliziert werden, um Informationen falsch darzustellen. Diese Dokumente waren ursprünglich vielleicht authentisch, wurden aber zu betrügerischen Zwecken manipuliert. Zum Beispiel:
- Identitätsdiebstahl. Diese gängige Form des Dokumentenbetrugs besteht darin, dass persönliche Daten einer Person ohne deren Wissen oder Zustimmung beschafft und für betrügerische Zwecke verwendet werden.
- Verändern von Dokumenten vor der Digitalisierung. Bei diesem ausgeklügelten Beispiel für Dokumentenbetrug wird ein Dokument abgeändert, ausgedruckt und dann eingescannt oder fotografiert, um eine neue digitale Datei zu erstellen. Dies dient dazu, die digitalen Fingerabdrücke sowie die Rückverfolgbarkeit des Dokuments zu umgehen.
Es gibt noch weitere Arten von Dokumentenbetrug (z. B. Serienbetrug, bei dem mehrere der anderen betrügerischen Aktivitäten massenhaft durchgeführt werden), die in großen Unternehmen immer häufiger vorkommen.
Welche Arten von Dokumenten werden am häufigsten gefälscht?
Zu den am häufigsten gefälschten Dokumenten gehören Ausweispapiere (wie Führerscheine und Pässe), Finanzdokumente (wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge) sowie Rechnungen von Versorgungsbetrieben.
Betrüger haben es oft auf diese Dokumente abgesehen, da sie Zugang zu wichtigen Leistungen ermöglichen, von Krediten bis hin zu Aufenthaltsgenehmigungen. Kriminelle verwenden in der Regel gefälschte Dokumente, um ihre Identität, ihren finanziellen Status oder Angaben zu ihrem Wohnsitz falsch darzustellen und sich dadurch Zugang zu finanziellen Vorteilen und zu Leistungen zu verschaffen.
Welche Branchen können von einer Lösung zur Erkennung von Dokumentenbetrug profitieren?
Da Dokumentenbetrug immer weniger Aufwand erfordert, müssen Unternehmen aller Branchen der Überprüfung von Dokumenten höchste Priorität einräumen. Es gibt eine Reihe von Branchen, die von der Implementierung von Betrugserkennungslösungen profitieren können. Dazu gehören:
- Bankwesen und Finanzen – Die Erkennung gefälschter Dokumente kann verhindern, dass Betrüger Zugang zu Finanzmitteln oder Darlehen erhalten oder Geldwäsche betreiben können.
- Versicherungen – Durch die Sicherstellung der Rechtmäßigkeit von Dokumenten werden falsche Ansprüche und überhöhte Auszahlungen vermieden.
- Gesundheitswesen – Leistungserbringer können die Identität und die Versicherungsdaten von Patienten authentifizieren, um eine angemessene Versorgung zu gewährleisten.
- Regierungsbehörden – Bessere Lösungen zur Betrugsprävention können die Integrität der Einwanderungsprozesse sowie die Verteilung von Leistungen verbessern.
- Immobilien – Durch die Überprüfung der Echtheit von Dokumenten werden die Rechtmäßigkeit von Eigentum und die Korrektheit von Mieterinformationen sichergestellt.