Création de compte et onboarding
Prévenez les accès frauduleux aux services bancaires en repérant les vols d’identité, les fausses pièces d’identité, ou les justificatifs de domicile/factures de services publics falsifiés.
Détection de la fraude documentaire
Protégez votre organisation de la fraude documentaire
Atténuez les risques, améliorez la conformité et évitez les pertes financières avec la détection de la fraude documentaire fonctionnant grâce à l’IA.
L’impact financier de la fraude documentaire
La dématérialisation des opérations commerciales se traduit par de nombreuses améliorations, notamment une efficacité accrue et une meilleure gestion des données. Mais elle apporte aussi son lot de risques non négligeables : la facilité avec laquelle il est possible de falsifier des documents et de mener des transactions frauduleuses. Ces transactions coûtent aux entreprises du monde entier un montant estimé à 5% de leur chiffre d’affaires annuel, soit un total de 5Mds de $.
Les secteurs de la banque et des services financiers sont ceux qui attirent le plus les criminels et les fraudeurs, suivis de près par ceux de l’assurance, de la santé et par les organisations gouvernementales. Pour protéger leurs profits, leur réputation, et leur clientèle, ces organisations doivent augmenter leurs investissements dans les ressources préventives pour passer en revue et vérifier avec soin les documents entrants.
Les organisations font face à des défis importants en matière de détection des fraudes
La vérification manuelle est inefficace et coûteuse
Vérifier manuellement les documents entrants est un processus lent et potentiellement source d’erreurs. Cela mobilise des ressources humaines conséquentes pour des taux de détection des fraudes relativement faibles, à cause des méthodes de falsification sophistiquées employées par les criminels.
Des solutions basées sur l’IA donnent des résultats instantanés, d’une grande justesse et à moindre coût.
Documents de différents types, formats, et qualité
Les documents d’entreprise sont le plus souvent en différents formats de fichiers, de différents types et différents niveaux de qualité (y compris les PDF, scans et photos). Trier ces documents non classés s’avère souvent difficile pour les solutions de détection des fraudes.
Analyser et trier les documents entrants avant de les envoyer vers les solutions spécialisées de détection des fraudes permet d’augmenter les taux de réussite.
Solutions incomplètes de détection des fraudes
Des solutions de détection des fraudes qui se concentrent uniquement sur la détection des manipulations d'images peuvent passer à côté de la fraude aux données documentaires ou ne pas être en mesure de les éviter.
Associer les contrôles de manipulation des images à des vérifications croisées des données, basées sur des règles définies, est une façon plus efficace et plus précise de vérifier les documents.
Le paysage de la fraude est en constante évolution
Il est plus facile que jamais, pour les criminels, d’accéder à des maquettes falsifiées de documents. À mesure que les technologies modernes et l’IA gagnent en maturité, il devient plus difficile pour les organisations de distinguer ces maquettes des documents véritables.
Nos solutions sur mesure basées sur l’IA apprennent de façon intelligente et détectent les techniques de fraude les plus récentes, ce qui en fait la seule approche viable et d’avenir pour déceler les fraudes avec succès.
Protégez vos processus métier clés avec le meilleur de la détection des fraudes
Prêts hypothécaires et crédits à la consommation
Améliorez vos procédures d’acceptation des prêts en repérant les fausses déclarations, les présentations mensongères, les pièces d’identité falsifiées ou les contenus modifiés.
Traitement des déclarations aux assurances
Repérez et prévenez les déclarations frauduleuses en repérant les faux fournisseurs, les factures trafiquées, les sources indignes de confiance ou les documents reproduits.
Prestations sociales
Assurez-vous que ces prestations ne soient versées qu’aux personnes qui y sont éligibles, en repérant les doublons dans les justificatifs de revenus, les faux documents d’éligibilité, ou encore les fausses pièces d’identité et les faux justificatifs de domicile.
Paiements
Sécurisez les transferts de fonds en bloquant les factures en doublon, les échéances de paiement trafiquées, les demandes de versement modifiées ou les fournisseurs non conformes.
Comment la détection des fraudes documentaires alimentée par l’IA fonctionne-t-elle
Le traitement intelligent des documents ABBYY utilise des technologies basées sur l’IA pour transformer les documents en données, ce qui vous aide à automatiser et accélérer vos processus métier. Notre technologie d’analyse des fraudes garantit l’authenticité et la conformité de vos documents et contenus. Elle assure qu’ils n’ont pas été trafiqués. Cela réduit votre exposition aux risques financiers, vos dépenses dans les contrôles et cela améliore votre expérience client.
- Collectez et classez automatiquement
- Extraire et valider
- Analyse des documents
Collectez et classez automatiquement les documents justificatifs
Les entreprises reçoivent de nombreux documents, parmi lesquels :
- Justificatifs d’identité – passeports, cartes d’identité, permis de conduire
- Attestations de revenus – fiches de paie, relevés bancaires, déclarations d’impôts
- Justificatifs de domicile – factures de services publics, preuves de résidence, quittances de loyer
- Preuves de paiement – factures, reçus, relevés bancaires, confirmations de paiement
- Preuves de livraison
Ces documents arrivent par différents canaux tels que les emails, les captures d’écran, ou encore les chatbots, et dans un large éventail de formats différents.
Grâce à l’IA, l’IDP ABBYY repère les différents documents, les classe et tague chaque type de document qui est alors envoyé vers des modèles d’IA pour traitement.
Extraire et valider les données requises grâce aux modèles d’IA
Des modèles sur mesure d’IA, appelés « skills » (compétences), extraient avec justesse, normalisent et valident les données-clés de chaque type de document, selon des règles prédéfinies par l’entreprise. Ces méthodes de validation peuvent comprendre :
- Vérification croisée des données sur l’identité avec celles figurant dans la zone MRZ (zone de lecture automatique) de la pièce d’identité
- Vérification croisée des montants de chaque article d’une facture avec le total de celle-ci
- Confirmation de la validité du document selon sa date d’expiration ou d’émission
Toute donnée extraite qui ne passe pas ces vérifications est signalée pour une vérification manuelle et une attention particulière.
Analyse de l’authenticité des documents avec l’IA
Une expertise scientifique des documents est réalisée grâce à l’IA : vérifications complexes de l’authenticité en quelques secondes via la mise en page, le contenu et l’analyse numérique. Cette expertise scientifique cherche à voir si des maquettes black-listées et frauduleuses ont été utilisées, si le document a été réemployé, si des modifications numériques ont été faites, etc..
Les modèles d’IA sous-jacents apprennent en permanence et s’améliorent avec chaque document analysé. Ils intègrent par ailleurs des techniques d’évaluation tirées des pratiques frauduleuses émergentes.
Cette solution fournit également des scores d’évaluation des risques et des données permettant d’accélérer la prise de décision.
Prévenir les fraudes grâce au traitement intelligent des documents basé sur l’IA
Atténuation des risques et conformité
Moins de risques de pertes financières ; confiance en votre conformité aux réglementations existantes.
Protection des pertes financières
Minimisez les risques de sanctions financières dues à des documents falsifiés.
Réputation préservée et confiance des clients
Évitez toute exposition négative et tout risque réputationnel afin de conserver la confiance de vos clients.
Opérations rationalisées
Tous les documents entrants sont couverts, en temps réel, avec moins de ressources et d’investissement.
Présentation de la solution
Vérification et confirmation de l’identité
Infographie
Prouver son identité dans un monde de plus en plus dématérialisé
Présentation de la solution
Vérification et confirmation de l’identité
Infographie
Prouver son identité dans un monde de plus en plus dématérialisé
Présentation de la solution
Vérification et confirmation de l’identité
Infographie
Prouver son identité dans un monde de plus en plus dématérialisé
FAQ sur la détection des fraudes
Qu’est-ce que la fraude documentaire ?
La fraude documentaire est le fait d’altérer délibérément, d’utiliser ou de créer des documents, authentiques ou faux, à des fins de tromperie. Ces documents peuvent être utilisés afin d’obtenir des prestations financières, d’accéder à la propriété, à des services ou à des sites, ou encore pour entrer illégalement dans un pays.
Quels sont les différents types de fraude documentaire ?
La fraude documentaire s’appuie généralement sur deux types de documents : faux et authentiques.
Les faux documents sont fabriqués de toute pièce, sans aucune base de légitimité. Ces documents sont destinés à tromper en faisant passer pour authentiques des informations fictives. Les criminels peuvent créer ou utiliser de faux documents en employant des techniques telles que :
- Falsification des documents. La falsification de documents implique de créer intégralement un faux à partir de rien, en vue d’imiter un vrai document.
- Fraude à la maquette. Il s’agit de l’un des plus anciens exemples de cybercriminalité : les criminels utilisent des maquettes modifiables pour créer de faux documents, de qualité passable.
- Fraude de synthèse à l’identité. La fraude de synthèse consiste à associer de vraies et de fausses informations pour créer une identité entièrement nouvelle, mais fausse.
- Fraude à la génération de documents. Avec ce type de fraude, plus récent, les criminels utilisent les logiciels d’IA pour les consommateurs afin de créer des documents pour eux, à partir de rien.
Les documents authentiques sont des documents légitimes qui sont modifiés ou reproduits pour communiquer de fausses informations. Ces documents ont certes été authentiques, mais ont été manipulés à des fins frauduleuses. Par exemple :
- Vol d’identité. Il s’agit d’une fraude documentaire répandue consistant à se procurer les informations personnelles de quelqu’un à son insu ou sans son consentement, et à les utiliser à des fins frauduleuses.
- Modification pré-numérique de document. Cet exemple sophistiqué de fraude documentaire implique de modifier un document, de l’imprimer, puis de le scanner ou le photographier pour générer un nouveau fichier numérique. Ceci est fait en vue d’éliminer les empreintes digitales numériques ou autres éléments de traçabilité du document.
Il y a d’autres types de fraudes documentaires (comme la fraude sérielle qui nécessite de mener d’autres activités frauduleuses à grande échelle) et elles sont devenues de plus en plus fréquentes dans les grandes entreprises.
Quels types de documents sont le plus souvent falsifiés ?
Les documents le plus communément falsifiés comprennent les pièces d’identité (comme les permis de conduire ou les passeports),les documents financiers (comme les fiches de paie ou les relevés bancaires) et les factures de services publics servant de justificatifs.
Les fraudeurs ciblent souvent ces documents car ces derniers peuvent permettre d’accéder à des services essentiels, comme l’obtention d’un crédit ou d’un logement. Les criminels utilisent en général les documents frauduleux pour tromper sur leur identité, leur statut financier, ou leur lieu de résidence afin d’accéder à des services ou à des prestations financières.
Quels sont les secteurs qui peuvent profiter d’une solution de détection des fraudes documentaires ?
Il est désormais simple et accessible de commettre des fraudes sur les documents, et il est donc essentiel pour les entreprises de différents secteurs de faire de la vérification des documents une priorité. De nombreux domaines d’activité peuvent bénéficier de la mise en place de solutions de détection des fraudes. Parmi eux :
- Banque et finance – Détecter les documents frauduleux peut empêcher les fraudeurs d’accéder à des financements et des crédits ou de blanchir de l’argent.
- Assurance – Garantir la légitimité des documents permet d’éviter les fausses déclarations et des versements surestimés.
- Santé – Les prestataires de santé peuvent vérifier l’identité des patients et les informations sur leur assurance pour garantir une bonne qualité de soins.
- Agences gouvernementales – De meilleures solutions de prévention des fraudes amélioreront l’intégrité des procédures d’immigration et du versement des prestations sociales.
- Immobilier – Vérifier l’authenticité des documents permet d’attester que les propriétaires sont légitimes et que les informations sur les locataires sont justes.